理财规划~资产配置

买房、买车、旅行、过个富足的退休生活应该属于很多人最基本的生活梦想,而这个梦想是需要钱建立在上面方可完成。曾几何时变老会成为我们的梦想及愿望。在今时今日,有健康的身体,没病没痛已经属于富足。无论如何,日子还是要过,生活还是需要继续。无论是当下还是未来的生活,除了爱、思想、观念、态度来建设一个健康幸福的生活外,钱还是一个很重要的元素,没有钱真的是万万不能的。

投资理财这个话题永远是大家茶余饭后的热门话题,无论你是社会新鲜人、上班族、企业家、家庭主妇等等都离不开理财这个问题。每个年龄层都应该有投资理财的。俗话说:【你不理财,财不理你】可不是随便瞎掰的,它是有经济学的依据。若你还没好好掌握这门知识,不嫌迟,请你花一些时间把这篇文章读完并吸收。要知道,罗马也不是一天建成的。

其实很多社会新鲜人进入职场后都不知道做投资配置的重要性。同时也存在一些人其实是了解理财的重要性却无从下手,很大的原因是入不敷出、找不到方法或者一直找不到值得信任的专业人士来给予推荐。有些人从小就有储蓄的习惯,不爱挥霍,但是缺乏知识,忽略了“金钱的时间价值(Time Value of Money)”这方面的认知而导致钱财利益没有最大化并需要付出更多的资金获得可观的回报。投资越早开始就越小资本,投资越久回报可以最大化。那当然投资也分很多种,有短期或长期或者低、中或高风险之分。就连我今年即将14岁的儿子也会说,低风险,低回报,高风险,高回报。那么大众到底可以透過哪些管道培養理财观念呢? 当然,在这个互联网的世界,上网搜寻投资理财的文章是最直接的管道之一。更有一群人喜欢购买书籍阅读,吸收知识。有者更会直接参加讲座会,向有经验的讲师们互动取经。无论是哪一种方法,我们必须要有思考及分辨的能力,一来可以学以致用并取得成效,二来是避免道听途说,甚至掉入诈骗陷阱。更何况理财这门学问没有得一概而论,更无法全部人照单全收,它是需要量身定制,量力而为的。

如果我们的理财知识不足,我们会因为手上仅有的现金,为了找快钱而遇到不法之徒而做错选择与决定。有些决定可以带来巨大的长远后果。这个案例包括为了急于获得投资回报而听信朋友或者陌生人的话,投入自己完全不熟悉的投资。 还有另外一个案例就是听取保险经纪的推荐而买了不适合的保单。理财的大忌就是想要在短时期内赚快钱,贸然行动,并不考虑后果。无论任何决定都会带来不同的后果,它可会变成一个重重的生活负担或者它也有机会变成你的财富,那么你的抉择真的很重要。一个对并有效的抉择影响深远。一个人要做对抉择,首先必须有判断力,而判断力是从自己的理智和智慧演变而来的。

虽然很多理财专家都提倡投资,其实理财最关键而且最基本的是先提升储蓄力。当我们有了最基本的理财动作,我们才开始接触理财资讯,这个时候理财就不只是光存钱,而是可以到达另一个层次~资产配置。 不要放大资产二字,它可以对你来说很遥远,但是不要忘记金钱的时间价值,积少成多。知识就是力量,任何事情都从知识开始,知识可以改变想法、心态、态度、行动力还有决定。当我们了解资产配置的意义和重要性,我们就应该采取措施将之付诸实践。

资产配置简单来说就是理财规划,这个范畴包括投资、保障、风险管理、退休计划、遗产规划、财富传承等等。很多时候没有天时地利人和的机遇下,这个理财规划可能就会拖泥带水甚至不了了之。打个比方,一个不对的理财师来找你投资一笔回酬率很高的资金,但是可能每个月要缴付一笔不小的数目,刚好那个时候你财务上不方便就会直接拒绝。其实主要根据自己的能力范围来选择投资计划,那么你就可以即刻马上开始你的理财之路。如果没有把你想要的东西付诸行动,它永远只会存在在你的脑海中而无法事实。因此,在对的时间遇到对的人对的理财产品也很重要。一般上专业的理财规划顾问会让你填写财务规划资料,把你所有的家底、收入、支出、现有的保单等等来个大复查,这样他们就可以对症下药,仔细分析你的情况及需求,给予你定制一个适合你的财务规划的机会。这样的整合不但可以让你厘清你的财务现况,也可以对未来的生活有了更明确的目标,对自己,对家人负责。

我们的人生充满希望也同时存在着很多未知数。在我们不知道的时候,死亡可能离我们很近。如果我们的死可以一了百了那么就恭喜,不然,伤心着并还要受苦的肯定是我们的挚爱。我们常听到明天或说再见不知哪个更快先来。既然人生中存在这些无法掌控的因素,那么我们就趁着还有机会的时候,掌握自己想做或者有能力做的事,选择不让自己后悔。

我们需要用知识经营生活,知识绝对可以改变生活和命运。有了相关的知识我们就会辨别真假。 理财这条路很长,但需要力行,一步步地计划并实践,越早越好,这样可以未雨绸缪更可以让晚年无后顾之忧。抉择就在自己的手里,做对抉择你和挚爱就会幸福美满。

延迟享乐这一个新名词我很喜欢,就是说在享受当下的同时,莫忘你的未来规划。未来的你会谢谢今天做对绝对的你。

我们会在之后的文章再深入及详细地探讨资产配置的神秘面纱。

秀气灵人

改变自己始于知识 知识助人秀出灵气

jodietan

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秀灵房地产指南针之土地拥有权、土地类别、土地用途

Sun Mar 22 , 2020
“房地产”这三个字我们而言一定也不陌生,甚至称得上茶余饭后的闲聊话题。从创业家、商家、专业人士、白领、蓝领到家庭主妇对这话题都爱不释手。在这个时代拥有自己的房子对大众来说已经变得遥不可及的地步。无论是自住或作为投资工具,只要是想要购买的产业有出类拔萃的卖点,房地产乃是稳定成长,逐年增值作为抗衡通膨的最好的保值工具之一。因此,购买房地产成为一门需要学习精心规划并按部就班的学问。即使相关条例、程序及资讯都随手可得,但是都比较中规中矩,太专业化,外行人一下子很难可以了解及吸收。本网站所分享的文章都是经过我,秀气灵人以最贴近大众的理解程度并将之最简单化亲笔所撰写。所有的文章都是笔者经过筛选出来的实际例子及经验之谈,势必让读者一目了然。 至于什么类型的产业值得投资,投资回报多少,是否应该长期投资等等问题,我们不在这里探讨,毕竟每个回答因人而异,也没有绝对的答案。更何况计划永远赶不上变化。 在我国,排除廉价房屋、土著单位、马来人永久保留地等等局限,任何人都可以自由选择自己所喜欢的房地产并将之拥有。首先,让我们了解我国房地产的基本构造。 土地拥有权 (一)永久地契     (Freehold)                           (二)租凭地契     (Leasehold)                    (三)马来人或土著保留地契 (Malay and/or Bumiputra Reserve) 土地类别/用途 (Category of Land Use) 农业  (Agriculture)          楼房(Building) – 商业用途 (Commercial) or 住宅用途 (Residential) 工业(Industry) 土地拥有权 永久地契, 顾名思义即产权属于永久性,若受到州政府的征用,政府必须作出适当的赔偿。当这类土地产业欲申请出售或者转换拥有人的时候,通常是不受州政府局限的。政府比较少会征收这类的土地以作发展。在政府没有任何发展蓝图的情况允许之下,屋主拥有无限的权力申请以分割(sub-division) 或则合并(amalgamation) 自己的土地。这类房屋通常比较吃香, 因此很多地点好即使屋龄比较老,很多人还是会倾向这类房地产。由于马来西亚的好的地段的土地开始有限,当政府在批准新的发展项目给发展商都会把土地转换成租凭地契。 租凭地契/有效年限地契,意即其拥有权只有一定的期限,比如66年或则99年等。期满后政府可以回收该地段或可以考虑延长其租凭。这种土地的价格比较低,通常随着期限的减短价钱相对下跌。但居于我国优势的土地越来越有限,很多投资者渐渐已经接受购买这类土地的房地,相对地价格也水涨船高。 土地拥有人可以在租凭期限来临之前作出申请以延长期限 (Extension of Lease),但往往这些费用(Premium)颇高(其实分两种延长期限的条例,其中一个的费用很低但条件是以后都不可以出售该申请延长的产业)。租凭地区的产业须要通过州政府/州土地局的批准(State Consent)才可以进行转让手续,包括售卖或者无牵涉任何金额的转名。以前一般需要6-9个月方能完成整个买卖或者转名手续。 现在已经有所改变,3-6个月最为普遍。申请州政府州土地局的批准的一切费用由卖家承担,费用约RM500-RM700之间并由卖家律师负责处理申请手续。除了申请买卖或转让,通常租凭地契也设定了凡牵涉任何抵押事项包括贷款或者再融资都需要申请许可及批准。 通常在地契上可以看到这个权益限制条文。 马来人或土著保留地契,在我国有一个特殊的情况,州政府都会把一些土地归类为属于马来人或土著保留地契。 若是马来人保留地契,在任何情况下也无法转让给非马来人。 而土著单位则例外,一般上发展商在每个新的发展工程都需要预留30%的单位于土著,并给予土著回扣。这种预留俗称 Bumi Quota。除非发展商在日后能证明这些所预留的单位无法出售,经过执法单位调查并批准,他们可以开放出售。还有一些情况下,无论屋主是马来人还是土著,一旦地契没有特别注明该地契属于保留地契, 那么还是可以脱手给非马来人或非土著。 […]
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